今日は「iDeCoとNISA、どっちから始めたらいいの？」というテーマでお話しします。
iDeCoとNISA、どっちがいいの？
「よく名前が似ていてわからない…」 「英語って…なんだか取っつきにくい…」
そんなふうに思っていませんか？
実際、どちらも資産形成に役立つ制度ですが、内容と目的が大きく異なります。
iDeCoとは？
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自分で積み立てていく年金制度です。 最大の特徴は、60歳まで引き出すことができないこと。
その分、掛金が全額所得控除になるので、 所得税・住民税の節税効果が絶大です！
例えば…
月1万円を掛けた場合、 年間でおよそ23,000円の節税効果が見込めます（所得により変動）。
これは年間12万円を積み立てて、2万3千円が戻ってくるということ。 つまり、元本確保型の節税メリット付き投資のようなものなんです！
NISAとは？
NISA（少額投資非課税制度）は、株式や投資信託などの運用益や配当金にかかる税金（約20％）が非課税になる制度です。
iDeCoと違って、引き出しは自由なので、途中で使いたい資金にも対応できます。
ただし、NISAでのメリットは、利益が出たときにのみ非課税になるため、 投資先の値動きによって損をするリスクもあります。
結局、どっちから始める？
私は断然…
iDeCoからのスタートをおすすめします！
理由はシンプルで、
- 節税効果が確実に得られる
- 強制的に老後資金が積み上がる
- 長期投資にぴったりな制度設計
だからこそ、まず「貯金だけでは不安…」「将来に備えたい…」という人には最適です。
もちろん、NISAも大事！
とはいえ、NISAも素晴らしい制度です。
- 短期〜中期の資産形成
- 配当金を得たい人
- 流動性を持たせたい資産
など、目的が違うだけでどちらも“やらないと損”レベルの制度です。
結論
- まずはiDeCoで節税しつつ積み立てる
- 余力ができたらNISAで運用益の非課税を狙う
この二段構えが、資産形成にはとても効果的です！
次回は、iDeCoの始め方やおすすめ商品についても触れていこうと思います。
それでは、また！
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